유튜브 채널 '밉지않은 관종언니'에서 증여 공제와 분산 증여, 개정된 혼인 출산 공제를 활용해 증여세와 상속세를 효과적으로 줄이는 실전 절세 전략을 소개했다.
지난 23일 유튜브 채널 '밉지않은 관종언니'는 복잡하고 어렵게 느껴지는 증여세와 상속세를 현명하게 줄일 수 있는 실전 절세 전략을 담은 영상을 공개했다.
이번 영상에서는 자산 관리 전문가가 출연해 '모르면 손해 보는 증여세와 상속세'를 주제로, 당장 실행 가능한 구체적인 방법들을 제시하며 시청자들의 큰 호응을 얻었다.
전문가는 부의 무상 이전 과정에서 발생하는 세금을 이해하는 것이 부자가 되는 첫걸음임을 강조하며 강의를 시작했다. 강의의 핵심은 증여와 상속의 차이를 명확히 이해하고 전략적으로 수증자를 분산하는 데 있었다.
상속세는 사망 시 피상속인의 전체 재산을 기준으로 과세되는 반면, 증여세는 살아있을 때 받는 사람을 기준으로 세금이 계산된다.
전문가는 30억 원의 재산을 한 명에게 상속할 때와 서른 명에게 1억 원씩 증여할 때의 세금 차이를 예로 들며, 받는 사람을 늘려 과세 표준을 낮추는 분산 증여가 얼마나 큰 절세 효과를 가져오는지 설명했다.
특히 가치가 상승할 가능성이 높은 부동산이나 주식은 가격이 낮은 시점에 미리 증여하는 것이 장기적으로 유리하다는 점을 짚었다.
부모와 자녀 간 금전 거래 시 주의해야 할 '입증 책임'에 대한 조언도 이어졌다.
단순히 용돈이나 생활비 명목으로 큰돈이 오갈 경우 증여로 간주될 수 있으므로, 빌려주는 형식을 취할 때는 반드시 차용증을 작성하고 공증이나 내용증명을 통해 객관적인 증거를 남겨야 한다고 당부했다.
세법상 부모와 자녀 간 무이자 대출 시 증여로 보지 않는 한도는 이자 차액 1,000만 원 미만이며, 이를 역산하면 약 2억 1,700만 원까지는 무이자로 빌려주더라도 증여세 문제가 발생하지 않는다는 실무적인 팁을 공유했다.
최근 개정된 세법을 활용한 절세 방법도 눈길을 끌었다. 기본 증여 공제 한도인 성인 자녀 5,000만 원, 미성년 자녀 2,000만 원 외에도 혼인이나 출산 시 추가로 1억 원까지 공제가 가능하다는 사실이 강조됐다.
이를 통해 결혼하는 자녀에게는 최대 1억 5,000만 원까지 세금 없이 지원할 수 있으며, 양가 합산 시 3억 원이라는 목돈을 마련해 줄 수 있다.
전문가는 이러한 공제 혜택은 10년 주기로 갱신되므로, 자녀가 어릴 때부터 장기적인 계획을 세워 증여를 시작하는 것이 중요하다고 덧붙였다.
영상 후반부에서는 자녀를 위한 증여와 투자를 한 번에 관리할 수 있는 한화생명의 '파이(PIE)' 앱을 소개하며 실질적인 도움을 주었다.
이 앱은 복잡한 홈택스 신고를 간편하게 도와줄 뿐만 아니라, 증여한 자금을 ETF 등에 투자해 자산을 증식시킬 수 있는 원스톱 서비스를 제공한다.
전문가는 "최고의 증여는 교육을 통한 인적 자본의 가치를 높이는 것"이라며, 비과세 혜택을 받는 교육비와 생활비를 적극 활용해 자녀에게 '물고기'가 아닌 '물고기 잡는 법'을 가르쳐야 한다고 제언했다.
이번 영상은 막연하게만 느껴졌던 증여와 상속에 대한 대중의 인식을 개선하고, 체계적인 준비를 통해 세금 부담을 줄이는 동시에 부의 선순환을 이룰 수 있는 길을 제시했다는 평을 받았다.
전문가는 개인마다 상황이 다르므로 구체적인 실행 전에는 반드시 전문가의 상담을 받을 것을 권장하며 강의를 마무리했다.